构建以“数据质押”为核心、“1即N、N即1”的金融服务生态圈将成为未来供应链金融服务的重要趋势。对于银行而言，应以供应链为切入点，以互联网金融服务平台为基础，分两个层次，构建以“数据质押”为核心的金融服务生态圈。

第一层次，纵向上以核心企业为基础，将整个供应链条上的企业都纳入到服务平台，探索构建金融服务生态链平台。通过“银行搭台+信息共享+交易撮合”的方式，推动核心企业进入电商服务平台，进而将其上下游企业都纳入进来，使得整个链条上的企业都在此平台上进行交易活动，从而构建金融生态链服务平台，如：平安银行7月份上线的橙e网正是从供应链入手意欲打造此类平台；阿里巴巴10月13日启动的千县万村计划则是从互联网角度入手，极可能形成三农金融生态链。借此平台，充分利用大数据技术带来的多维数据比对和信息对称优势，以整个供应链条上形成的交易数据为基础，尝试采用线上“数据质押”与线下实际抵、质押相结合的方式开展金融服务。

一是借助真实交易数据，降低风险和成本。从数据分析入手，主动掌握业务背景的真实性，只要贷款客户与核心企业具有长期稳定供销关系，具备合格交易数据，经核心企业推荐和银行审核，可获得贷款资格，有助于解决小微金融风险大、成本高的问题。二是借助网络在线操作，流程处理高效。通过在线平台，实现客户贷款全流程网上作业，改善客户体验，满足客户“融资急”的需求。三是探索以“数据质押”为核心的融资服务。改变传统注重贷款客户抵质押物的模式，利用合格的交易数据对客户进行信用评级和产品定价。

第二层次：纵横结合，以金融服务生态链平台为基础，构建金融服务生态圈。第一步已经从纵向的供应链角度构建了数据流转的金融服务生态链。第二步即以金融服务生态链平台为支撑，从横向的角度，使链条与链条之间数据交互、融合，然后以链上所有企业为出发点聚拢链外客户，以开放、共享的理念与其他平台合作，构建金融服务生态圈。一是各链条相互融合，利用服务平台产生的中小微客户聚集效应，聚拢外围客户群体。一方面将供应链上下游中小微企业的外围客户群体吸引至平台，通过辐射效应扩大客户群体规模；另一方面借助交易信息发布和撮合机制吸引更多的有交易意愿的中小微客户加入平台。以此探索基于真实交易促发的、以“数据质押”为核心的结算、融资、保险、理财、融资租赁。二是以开放的理念广泛与第三方平台合作，获取更为广泛的客户群体。与物流、电商、第三方支付等电商平台对接，与会计、法律、商务代理等生产性服务平台对接，与经济金融相关的政府公共服务平台对接，获取更为广泛的客户群体。

本文摘自《信贷决策参考》2015年第6期