通过上述社区银行发展状况分析，我们发现社区银行发展呈现出以下一些特点。

1．零售为主，成本低

社区银行从事的业务一般具有规模小、零售成本低而批发成本高的特点。以中小企业贷款为例，大银行往往只能通过信用评分等数学模型和客户的信用历史等事后记录来决定是否发放贷款，对鲜有信用记录的客户则相对谨慎；而社区银行在审查小企业贷款时往往能够考虑更多因素，包括借款人的道德品质以及当地市场的特殊情况。同时，由于大银行规模庞大，往往无暇也没有足够的人力、物力关注规模较小的客户。若进行调查，将消耗较大成本。而对社区银行来说，它通常能与中小企业保持长期合作关系，运营成本较低。

2．根植当地

社区银行通常将本地区吸收的存款继续投入到本地区，从而推动当地经济的发展,因此将比大银行更能获得当地政府、中小企业、个体工商户和居民的支持。由于运作都在本地，熟悉本地市场，条件灵活、手续简化、速度较快，大大降低了运营成本。

3．方式灵活

社区银行根植于社区，贴近于区，经营上高度自治，可以根据中小企业和居民的个性化特征设计有针对性的服务，发挥各自的比较优势，有利于细分市场，提供多样化的产品，推动金融服务的差异化发展。

4．信息充分

社区银行的员工通常十分熟悉本地市场，与贷款客户有着直接或间接的接触，这对开展高风险的中小企业贷款十分重要。信息不对称程度相对大银行而言较小，风险识别能力较强，这使社区银行在对中小企业贷款中获得比大银行更大的安全营利空间。

5．风险分散

社区银行的产品均具有短平快的特点，能够有效地分散贷款集中的风险，能够有效地促进中小银行的稳健经营和风险防范。