融资担保机构如何做好绿色金融大文章？《金融时报》记者从中国融资担保业协会了解到，北京、天津、江苏以及浙江等多地的融资担保机构已积极行动，从企业需求出发，创新推出绿色金融产品，为企业绿色发展助力。

给“绿色技术”点燃希望

江苏某生产高端像素镜头的科技企业，由于流动资金占用大，长期面临融资难题，在得知可用商标专利作为融资增信后，通过当地担保公司申请担保，得到4400万元“知产保贷”放款，全流程仅用了不到两天的时间。

据业内人士介绍，无形资产担保贷产品可以帮助拥有自主知识产权、专利技术、流动资产、应收账款、股权质押等资源的绿色企业或企业法定代表人，以专利、商标、股权等无形资产为主要增信依据获得所需的生产经营贷款。

据了解，仅在江苏省盐城市，以无形资产担保贷系列产品为2146户累计放款81.55亿元，在激励企业加大科技研发投入、推动提升产业核心竞争力方面发挥了重要作用。

同样是支持企业核心技术研发工作，北京某担保公司的做法是通过定制化开发和再造担保产品模型，对符合条件的新业务客户提供担保，对存量业务客户提额增信，加大对绿色金融重点支持行业的资源倾斜和支持力度。据介绍，该公司在对存量业务绿色产业客户识别的过程中，发现并为主营垃圾资源化业务的北京某环保科技公司将贷款担保额度从300万元提高至1000万元，更好地支持该企业发展。

业内人士认为，技术攻关是实现“双碳”目标的关键驱动力，但绿色低碳技术前期研发成本高、投入大，回报周期长、见效慢，往往难以满足银行等传统金融机构信贷要求，政府性融资担保机构可发挥杠杆作用，引更多金融活水助力企业发展，让企业的技术价值得以充分彰显。

助“绿色订单”源源不断

浙江嘉兴某新能源汽车企业，在企业初创期资金存在较大缺口，通过当地融资担保公司的帮助，获得担保增信300万元，从而抓住了新能源行业的发展良机。

成立于2020年的天津某环保科技公司，在2023年承接了一批总额几千万元的订单，面临备货资金压力，当地的担保公司通过知识产权质押融资担保服务，协同合作银行提供低成本纯信用大额度担保贷款，并帮助企业享受到相关知识产权质押补贴政策，助力企业发展实现质的飞跃。

一位担保从业人员说：“融资担保机构一头连着银行，一头连着企业，是推动绿色金融发展的重要桥梁和纽带。”

据天津某担保公司负责人介绍，该公司着力构建绿色担保体系，面向绿色中小微企业打造“绿能通”专属担保产品，在简化手续、降低费率的前提下，最高给予绿色中小微企业2000万元授信额度，助力绿色产业企业高质量发展，并有效助推银行业等金融机构绿色信贷升级。

为“绿色发展”赋能增值

如何不断增强绿色担保的有效供给，切实提升绿色金融服务能力，是当前担保业持续思考的课题。

作为湖州市的“绿担试点”单位，当地某担保公司升级“绿担产品”，引入企业ESG（环境、社会和公司治理）评价规范、碳强度等企业绿色低碳要素，并嵌入担保业务受理、内部审核、保后管理全流程，将有限的担保资源向绿色、普惠领域倾斜。同时，自主研发业务系统，通过数字赋能进一步提升公司对绿色主体识别能力和大数据风控能力，实现绿色担保业务全流程数字化、线上化、自动化。根据ESG评分结果，对绿色评级表现优秀的企业给予优先审批、降低担保费率等政策倾斜，最低降至0.5%。截至2024年6月末，该公司已累计为126户绿色类小微企业减免担保费用超426万元，平均担保费率仅为0.63%。

在江苏盐城，为更好服务绿色产业主体，当地融资担保机构搭建“政府、银行、担保、企业”为一体的四方联动机制，不断优化政银合作产品业务流程。盐城市财政局的数据显示，今年以来，“小微贷”“苏科贷”“环保贷”等共支持全市1572户次中小微企业获得贷款59.9亿元。

在山东，财政金融强强联手，形成了“政府搭台、金融唱戏”的绿色投融资模式。2023年，在全省范围内创新推出“绿色产业贷”特色产品，对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域小微、“三农”、创业创新、战略性新兴产业市场主体提供精准支持。该产品单户融资担保额度不超过1000万元，期限一般不超过3年，同时免收省级层面再担保费，并鼓励各合作银行执行优惠贷款利率。自2023年推出以来，已累计落地业务3.38万笔、金额183.34亿元，服务对象涉及再生装备、节能风机、清洁能源、绿色服务等多个行业，拉动全省绿色经济产值超20亿元。