一次低碳的绿色出行，一次便捷的线上交易，一次正确的垃圾分类，都是地球的“退热帖”。近年来，银行逐鹿碳金融领域动作频频，7月17日，北京商报记者注意到，近日，招商银行(600036)上线了一项名为“碳寻星空”的低碳主题活动，用户完成低碳任务收集星光，点亮星座就可获得“小惊喜”。在这之前，包括建设银行、中信银行(601998)、平安银行(000001)、济宁银行在内的多家银行也对碳金融有所布局。在分析人士看来，未来，银行更需注重低碳环保的特色应用场景搭建，构建具备双碳属性的、能够吸引用户的高频服务场景，进而驱动形成银行业绿色低碳生态圈。

又有银行上线碳服务活动

随着“双碳”目标的持续推进，银行在碳金融服务领域做出了诸多尝试。7月17日，北京商报记者注意到，近日，招商银行在手机银行App上线了一项低碳主题活动及服务“碳寻星空”，用户有效完成指定低碳任务，将有星光生成，点击星光进行收集，当前星光将会增加，星光可用于点亮十二星座或稀有星座。

北京商报记者注意到，目前招商银行“碳寻星空”发布的低碳任务共有9种，其中低碳出行涵盖公交地铁、共享单车；线上交易包括线上转账、线上缴费、线上快捷支付3种；线上查询包括线上查收支、线上查社保、线上查医保、线上查公积金4种。

目前，“碳寻星空”收取的星光仅能用于点亮虚拟星座，并未有实质的兑换权益。对此，招商银行客服人员表示，“未来可能支持兑换更多奖励”。在“碳寻星空”界面，招商银行还上线了绿色低碳主题信用卡申请渠道，用户可享受首年免年费、任意消费6笔免次年年费等福利。

厚雪研究首席研究员于百程指出，目前，招商银行等多家银行均已推出了低碳服务，将金融服务与用户的减排行为有效衔接，鼓励用户把绿色出行、线上办理业务等低碳行为绑定在银行App。此举增强了用户与银行间的黏性，拓宽银行自身与低碳相关的服务场景，具有支持低碳行为、活跃交易的属性。

已有多家银行抢滩布局

为进一步激发绿色消费需求、加速拓展绿色消费场景，已有包括建设银行(601939)、浦发银行(600000)、中信银行、平安银行、上海银行(601229)、济宁银行、日照银行、衢江农商行在内的多家银行布局了低碳服务或个人碳账户业务，并对应用的金融场景做出升级，其中以个人碳账户最为火爆。

2021年11月，建设银行推出个人碳账户，并在2022年入选央行金融科技创新监管工具。用户通过积累碳减排量形成的低碳积分，可以兑换具有低碳属性的权益，如共享单车骑行月卡等，近日，建设银行发布“建碳惠行”项目，该项目基于建设银行个人碳账户打造，将上海全市“百万新能源车主”纳入，为其提供数字化、智能化在线服务。

2022年4月，中信银行发布了“中信碳账户”，该账户通过科学计量方法累计个人碳减排量。最新数据显示，截至今年6月5日“世界环境日”当日，“中信碳账户”开户量已突破350万，累计碳减排量近2000吨。目前，“中信碳账户”涵盖了信用卡和借记卡共9个金融场景的碳减排量核算，包括电子信用卡、电子账单、线上缴费、无介质借记卡开通、线上转账、信秒贷办理、信秒贷还款等金融场景。

除了积累碳积分兑换权益之外，也有部分银行“试水”将碳积分与其他业务挂钩。上海银行参与了上海市碳普惠平台积分消纳，使用“随申行”乘坐公交、地铁、轮渡获得的碳减排量可用于交易、兑换“随申行”绿色积分，上海银行借记卡或信用卡持卡客户可使用绿色积分兑换上海银行特色权益。

衢江农商行依托个人碳账户，面向个人客户创新推出“点碳成金贷”。根据个人绿色金融行为碳减排量计算个人碳积分，将客户分成“深绿”“中绿”“浅绿”三个等级，在“授信额度、贷款利率、办理流程”三方面分别提供差异化的优惠政策。客户可通过浙江农信App“丰收互联”办理，实现“一站式、全线上、低碳排、高效率”放贷。例如，一农户凭借个人碳积分，在未增加任何资产证明的情况下，获得30万元年利率5.7%的信用贷款，三年可比同类客户减少利息支出2700元。

搭建特色应用场景

在“双碳”政策下，发力碳金融已成为银行业发展共识。不过，需要关注的是，当前大多数银行在碳金融领域依旧处于“探路”阶段，且在营销获客筛选、底层监管方面也较为欠缺。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，对于银行业来讲，在进行业务创新时，除了将高频的日常服务和个人碳账户进行绑定之外，还可以将自身支付商城积分、碳资产管理等内容和个人碳账户进行连接。根据银行自营的产品体系再去积极参与二级市场的碳排放、碳金融此类交易，不过，这也是目前比较大的挑战，下一步如何设立碳金融业务标准、如何细化具体业务规定还有待观察。

于百程从个人碳账户方面点评称，目前来看，银行推出的个人碳账户功能与互联网平台有所不同，比如用户通过支付宝“蚂蚁森林”获取的“绿色能量”，也是根据低碳行为设计出来的虚拟积分，除了活跃交易外，绿色能量积累到一定程度还可以通过平台在生态急需修复的地区种下一棵真树，具有更强的公益属性。

银行在碳金融领域仍处于“试水”阶段，尚未形成成熟的运营模式。于百程强调，展望未来，更多的银行将加入“试水”个人碳账户的行列，更需注重低碳环保的特色应用场景搭建，促使银行与用户之间形成更强关联关系和价值认同，构建具备双碳属性的、能够吸引用户的高频服务场景，进而驱动形成银行业绿色低碳生态圈。

另外，不同机构之间的碳账户难以互通、互认、互换也是当前银行发力碳金融所面临的问题，不过，这一情况有望得到改善。近日，银联与中信银行开展“低碳计划”与“中信碳账户”互通合作，未来，通过探索碳账户的互联、互通、互认，基于银联网络内出行、餐饮、文旅、零售、教育、医疗、财税等丰富的绿色消费场景，并结合银行提供的绿色金融服务，为用户提供更加丰富多元化的绿色消费。