一线调研:绿色金融服务加速落地 中小企业融资打开新方式

2023-3-24 16:20 来源: 新华财经 |作者: 王淑娟

  在政策鼓励和市场需求加大的背景下,更多的金融资源正投入绿色低碳领域。记者调研发现,随着绿色金融服务按下“快进键”,中小企业融资难、融资贵有了“解题”新路径。

  “最大的痛点就是没有资产抵押。以前银行要求我们要有土地、厂房、资产,我们科技企业没有这些。创业初期我们的第一笔贷款只有100万元,现在绿色金融贷款给我们打开了融资新方式,还可以受益于绿色金融的利率优惠政策,去年上海银行给我们授信达到了8000万元。”智租换电董事长兼CEO李学军告诉记者,近几年,融资环境发生了变化,其作为一家成立仅5年处于成长期的中小企业,规模要进一步发展,多元化的资金需求很大。

  上海银行提供的绿色金融贷款可以说是“雪中送炭”,帮助该企业在去年的复杂经济环境下仍然实现约90%的营收规模增长。

  智租换电是两轮电动车换电行业的头部品牌,已在全国约80个城市提供服务,用户数量超百万,换电总数达数亿次,累计赋能骑行续航里程超40亿公里。智租换电主要以智能换电柜、智能锂电池为硬件组件,用户通过智租换电App“扫码、开柜、取电、换电”四步就可以便捷完成两轮电动车的换电过程,10秒即可完成操作,目前主要为外卖骑手和快递小哥解决充电困扰、里程焦虑两大难题

  2022年是智租换电业务发展进一步突破的关键时期,亟需流动性资金。上海银行充分调研了解企业的运营模式、技术优势、换电生态及行业地位后,突破传统的抵押授信模式,最终为该企业定制了8000万元的绿色金融贷款,并给予支付结算、资产池等金融服务支持。

  “两轮电动车的电池价值缺乏公允的价值评估体系,传统银行信贷难以涉足,风险评估难度比较大。”上海银行浦东大道支行行长助理林航告诉记者,这家企业属于新能源企业,是绿色金融服务要支持的企业类型,也是一家物联网数字化企业。上海银行通过企业日常收付款数据、新增电池电柜数量、新增骑手用户人数、市场份额变动情况等大数据,建立了创新风控模型,在信贷规模、利率定价等方面给予大力度支持。

  流动资金的助力下,这家上海市“专精特新”企业迎来了快速发展阶段。截至2022年底,尽管受疫情影响,该企业营业收入仍然大幅增至10亿元,并已实现盈亏平衡,计划登陆资本市场。

  类似的绿色金融服务、产品,有望在全国加速落地。银保监会2022年印发《银行业保险业绿色金融指引》,引导银行业保险业发展绿色金融,有序推进“双碳”工作。去年以来,各地都在“铆足劲”提高绿色金融产品和服务供给。

  近期,上海银保监就发文表示,要完善机制产品,建设绿色金融示范区,至2025年末实现辖内绿色融资余额突破1.5万亿元,力争2023年绿色融资余额突破1.2万亿元。据上海银行介绍,2022年以来,该行进一步扩大绿色金融业务规模和服务客户数,提升绿色金融业务占比,打造具有鲜明绿色特征的精品银行。截至2022年末,该行绿色贷款余额较年初增加119.07%,绿色贷款客户增加147.95%。

  目前来看,绿色金融服务的落地已经拉开序幕,服务能级还有待进一步提升。中国人民银行杭州中心支行党委书记、行长张奎此前建议,银行机构应聚焦小微企业、“三农”、居民消费等重点领域,深化绿色普惠金融服务创新,不断提升绿色金融服务的覆盖率和惠及面。

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