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创新发展 绿色金融的国际借鉴

2018-4-16 16:39 来源: 中国金融新闻网

  党的十八大以来,习近平总书记提出了一系列关于社会主义生态文明建设的重要论述。党的十九大报告也强调,必须树立和践行绿水青山就是金山银山的理念。发展绿色经济离不开绿色金融的支持,绿色金融是推进生态文明建设的重要支撑和保障。作为我国金融体系的重要组成,商业银行应当是发展绿色金融、支持国家战略的主力军。当前国内绿色金融发展已取得初步进展,但绿色金融领域的创新对比国际同业仍显不足。通过借鉴国际经验对我国商业银行加快发展绿色金融、有效推进生态文明建设具有重要的现实意义。

  国际同业的实践

  (一)宏观层面建立健全相关政策体系,以市场化的方式替代行政管制解决环境问题。一是建立相关政策体系促进绿色金融市场的打开。以碳排放体系为例,当前欧盟排放交易体系已经成为世界最大的区域碳市场,其中,主要的碳市场为国际排放贸易(IET)机制和清洁发展机制(CDM)。前者以碳排放配额为基础进行交易,后者以项目为基础,即发达国家成立碳基金,用于在发展中国家进行温室气体减排的项目投资。据预测,至2030年仅二氧化碳现货市场空间有望达万亿元人民币。二是通过立法将环境问题纳入金融市场,引导信贷投向。以美国为例,美国国会通过了一项法案《综合环境响应补偿及责任法》,并对银行制定严格的环境评估政策,各类项目贷款必须进行环境影响评估后才能进行授信。三是财政上进一步降低绿色企业的融资成本。例如,日本政策性投资行实施促进环境友好经营融资业务,同时推出环境评级贴息贷款业务;美国政策上对可再生能源技术和电力传输技术实施贷款担保。

  (二)银行自身主动对接市场需求,加强绿色金融产品创新,使全球金融和生态环境保护融合的广度和深度不断得到拓展。具体来看,在传统绿色信贷领域,国际同业开发的绿色金融产品具有多层次、丰富化的特征,不仅针对企业,还广泛包括个人、家庭等。例如,荷兰银行、澳大利亚的本迪戈银行等均为家庭提供了针对家具节能的绿色抵押贷款;美国新能源银行推出房屋净值贷款,提供“一站式的太阳能融资”;美国美洲银行为卡车司机提供支持其购买节油设备的贷款;世界多个国家推出绿色信用卡,澳大利亚西太平洋银行推出了环保类存款产品。在碳金融领域,围绕碳减排权,渣打银行、美洲银行、汇丰银行等欧美金融机构在直接投资融资、碳指标交易、碳期权期货、碳基金等方面做出了很多有益的创新试验。韩国光州银行在地方政府支持下推出了“碳银行”计划,尝试将居民节约下来的能源折合成积分,用积分可进行日常消费。在绿色债券领域,根据总部位于英国的气候债券倡议组织(CBI)发布的最新数据,截至2017年底,全球绿债发行量达到1555亿美元(1.01万亿元人民币),创造年度发行规模的新纪录,同比增长78%。绿色债券的发行者既有国际组织、政府部门、开发性金融机构,也有商业银行和工商企业。开发性银行为绿色债券最大的发行主体,企业部门、政府和银行的份额也在持续扩大,其中70%左右的绿色债券投向了可再生能源、节能环保领域的项目。粗略估计,绿色债券市场或将撬动涉及全球环保领域千亿美元市场,全球资本对其加大投资将是必然趋势。在绿色保险领域,瑞士瑞信银行采用回收保险,客户使用回收零部件维修汽车可获得20%的车险优惠;加利福尼亚州的基金保险公司提供绿色建筑保险;部分保险公司推出碳排放信贷担保等。

  国内创新发展的路径

  (一)宏观层面。重点梳理两个问题:一是体制机制问题。尽管顶层设计已出台,但相关的制度细则的发布仍然需要不断探索完善,一些基础性体制机制亟需尽快出台。例如,需要加快建立起用水权、污染物排放等交易机制,建立绿色评级体系,健全相关信息渠道的统计监测等。跨部门的协调合作也需要进一步加强。绿色金融涉及到多个主管部门,由于制度细节不完善等原因,实践中仍然会导致协作沟通不足,措施落实不力等问题。绿色金融改革试验区的建立也将有助于加快基础性政策的出台和完善。二是政策引导问题。很多绿色项目建设周期长,收益率偏低,因此对该类绿色项目金融机构表现并不积极,而在现阶段的经济形势和去杠杆的背景下,通过加大财政补贴提升绿色项目吸引力的空间已经不大,这就需要从政策制度上进一步引导。可考虑从法律法规角度提升金融机构和企业的社会责任。例如,加强环保执法的约束力、明确银行的环境法律责任,允许污染受害者起诉向污染项目提供资金的、负有连带责任的贷款性金融机构,证监会和证券交易所可以相应建立上市公司环保信息强制性披露机制。

  (二)微观层面。一是树立绿色发展理念,将发展绿色金融提升到战略高度。理念是行动的先导,商业银行应以推动经济绿色发展、坚持绿色富国、绿色惠民为己任,切实树立起绿色金融的发展理念。建议商业银行将绿色发展提升到战略高度,制订相应的发展目标、产品体系、关键举措和机制保障,从而形成完整的绿色金融发展规划。短期内,商业银行应尽快着手制订具体详细、可操作性强的绿色金融标准和细则,在全行系统内颁布,在授信与风险政策上深入体现绿色金融的理念。建议采取分步实施、阶段性达标的策略,推动和促进各级经营单位践行绿色发展,将绿色金融理念贯穿到具体业务经营之中。

  二是做好架构和机制创新,为发展绿色金融保驾护航。鉴于绿色金融涉及商业银行各项主要业务领域,必须加强综合和协调的管理。建议考虑成立绿色金融领导小组,负责全集团绿色金融发展的规划制订、组织推进、部门协调等工作。建立绿色金融专项行动资源配置机制,通过绿色金融专项行动计划、加大专项资源投入力度,引导经营单位聚焦重点业务,以点带面,点面结合,推动商业银行绿色金融长期可持续发展。逐步加大对各经营单位绿色金融业务的考核力度,以考核引领业务发展,并配以相应的费用资源。

  三是做好人才培养配套工作,为发展绿色金融提供动能。商业银行应尽快启动绿色金融人才储备工作。除了加大对现有员工在绿色金融业务上的专业培训外,可以考虑市场化选聘熟悉绿色金融国际准则、有一定从业经验的专业人才,逐步构建既熟悉国际规则又掌握本土情况的绿色金融专业团队。

  四是打造绿色金融品牌,提升践行绿色发展的公众形象。在制订绿色金融发展规划的基础上,进一步将理念、标准、业务、产品整合打包,形成统一、完整的绿色金融品牌。建议将绿色发展规划以召开发布会、出版手册等方式正式对外公布,加大对外宣传力度,让社会公众详细了解和认识绿色金融理念、发展目标、产品体系、具体举措,推广绿色金融品牌,树立良好的绿色发展公众形象。密切跟踪国内外绿色金融发展态势,加强国际合作,积极参与国际规则制定,为中国金融业争取在国际绿色金融领域的话语权。

  (作者系交通银行金融研究中心高级研究员)

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