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发改委、银监会和证监会等专家详解绿色金融如何助力节能环保产业

2018-2-5 17:02 来源: 标准排名官号

在一系列政策措施的支持下,节能环保产业产值从2010年的2万亿元,增长至2016年的5万亿元左右,从业人数达3000多万。

“但是目前我们国家环境状况与治理好的国家相比差距还很大,从节能角度讲,我们现在整个能效水平是整个世界平均水平的1.7倍,能耗强度是发达国家的2到3倍,所以说这些差距确实还非常大,但发展空间也非常大。”

国家发改委资源节约与环境保护司副司长王善成王善成,在1月20日由中国节能协会、中国银行业协会、中国节能环保金融联盟主办的第二届中国节能环保产业与绿色金融高峰论坛上表示。

一位知名环保专家补充说,前不久网上有一个数据,各个国家GDP占全球的比重,大概是美国占四分之一,中国占15%左右,但是我们的污染物排放总量可能占到一半左右。

王善成表示,刚刚闭幕的中央经济工作会议提出,下一步要抓好三大攻坚战,其中特别就是打好污染防治的攻坚战,这一任务的提出,目标实现和其他国家的差距都为环保产业发展提供了非常大的机遇。

同时提出要积极参与全球环境治理,实施“一带一路”战略,助力节能环保产业开拓国际市场。“一带一路”战略不仅强调地理和交通上的连接,注重建立绿色可持续发展的经济带,为节能环保技术、装备、服务走出去带来重大的潜在市场政策和资本保障,同样节能环保产业的发展壮大,也离不开绿色金融的支持和助力。

健全环保法律法规

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王善成也坦言,节能环保产业虽然面临很大机遇,但也存在法规政策不完善、产业集中度较低、市场竞争不规范等问题,需要综合运用经济、法律、技术、行政等手段,加大扶持力度、释放潜力。

“要强化法律法规标准,必须实行监督的倒逼作用,进一步健全节能环保的法规,修订一批强制性的能耗限额标准,污染物排放标准,不断提高节能环保的标准,健全节能目标责任的评价考核、环境绩效考核、生态环境损害、责任终身追究等制度。”王善成强调。

2015年新修订的《环保法》被称为史上最严环保法,“有一些很厉害的处罚措施,对于造成污染或者可能造成严重污染的企业,可以查封扣押,未批先建的,发现之后直接停建,同时处以很重的罚款,现在是处以投资总额5%以下的罚款,一个亿投资额罚款就是500万,两个亿就是一千万。”上述环保专家介绍。

同时超标排放超总量的实行限产停产,预期不能完成的报政府进行关闭,构成犯罪的移送司法,重金超标要进监狱。除了这些硬性约束,还有一些软性制约,信用约束、税收部门之间的联合惩戒等。

“有一个化工企业因为有环保违规在先,去年五一,该企业老板在机场被安检扣下来了,因为他们公司是环保失信企业。”该环保专家介绍。

王善成也表示,坚持技术和服务创新是节能环保产业持续快速发展的核心驱动力,要支持前沿引领技术攻坚,构建市场导向的技术创新体系,依托骨干企业、产业园区建立绿色产业的技术创新基地,加快创新成果转化,同时深入推进节能环保服务模式,提高服务专业化水平,全面提升节能环保产业的质量和水平。

与此同时,要加强财税价格政策支持,降低企业运行成本,通过补助贴息等方式支持项目建设,进一步完善节能环保、资源综合利用的税收优惠政策,推动建立绿色生产的体系,推进资源性产品价格改革,完善超低排放电价、补贴政策等。

除此之外,还要规范市场秩序,创造开放公平的市场环境,解决行业垄断、区域分割、地方保护和恶性竞争等问题,依法查处设立不合理招投标条件等行为,建立严重违法失信的惩戒,营造统一开放、平等准入、竞争有序的市场体系。

“发展节能环保产业需加强资金投入,绿色金融既可以提供融资支持,又可以发挥金融的价格发现和优化资源的配置作用,提高高耗能、高污染企业的成本,倒逼产业进行升级,节能环保产业、绿色产业可以为金融业提供不断的服务机会和空间,是金融业实现战略转型的必然选择。”王善成称。

近年来,我国大力发展绿色金融,有关部门先后发布了绿色信贷指引、能耗信贷指引、绿色债券发行指引,关于构建绿色金融体系的指导意见等等。

同时要求发展绿色金融,壮大节能环保产业,并要求深化金融体制改革,增强金融服务实体的金融能力,进一步完善法律标准体系,加大金融产品和业务创新,加大信息共享,更好支持节能环保产业。

中国证监会中证金融研究院副院长马险峰介绍,构建绿色金融体系的政策目标有三个。“第一,提高绿色项目的投资回报率和融资可获得性,二是降低污染型项目投资回报率与融资可获得性。第三,强化企业和消费者的绿色偏好。”

一位金融人士表示,目前,银监会、人民银行和发改委都推出一些绿色项目目录和标准,但是这些目录和标准会有交叉、也略有不同,在绿色和节能减排的界定和定义上也不完全一致,因此缺少一个科学、统一和权威的绿色项目评估方法体系,使得开展绿色金融业务缺乏一个标尺,日后需要加强绿色项目评估方法体系的能力建设。

大力发展绿色信贷

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针对绿色信贷,王善成表示,要加快支持构建绿色信贷的政策体系,形成支持节能环保贷款的激励机制和抑制高污染、高耗能行业贷款的约束机制。

同时建立银行业绿色评价机制,引导银行业积极开展绿色金融业务,降低绿色项目的信贷成本,鼓励产品的创新和使用。

中国银行业协会专职副会长潘光伟在论坛介绍,中央深改组第二十七次会议强调,发展绿色金融,是实现绿色发展的重要措施。要通过创新性金融制度安排,引导和激励更多社会资本投入绿色产业,同时有效抑制污染性投资,要利用绿色信贷等金融工具和相关政策为绿色发展服务。

第五次全国金融工作会议也强调,鼓励发展绿色金融,发展绿色信贷,通过运用金融手段,实现社会资源配置向绿色、循环、低碳领域倾斜。

因此,银监会积极鼓励各银行业金融机构开展绿色信贷业务,出台了《绿色信贷指引》和《能效信贷指引》,合理搭建绿色信贷制度框架;印发《绿色信贷统计制度》,建立信贷统计监测体系;印发《银行业金融机构绩效考评监管指引》《绿色信贷实施情况关键评价指标》,完善绿色信贷考核评价体系和激励约束机制。

“今后还将进一步研究修订绿色信贷统计制度,将绿色产品制造、绿色贸易融资和个人绿色消费信贷等指标纳入统计监测范围。”潘光伟介绍。

截至2016年6月末,我国21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.26万亿元,占各项贷款的9.0%,从节能减排效果看,我国主要银行机构所支持的绿色信贷项目预计每年可节约标准煤1.87亿吨、节水6.23亿吨、减排二氧化碳4.35亿吨。

国家开发银行贷委会正局级专职委员卢汉文介绍,截至去年底,国家开发银行绿色信贷已经突破了1.7万亿元;同时在“一带一路”区域投放了1600亿元左右,余额也有1200亿元。

潘光伟进一步介绍,我国银行业金融机构设立了由董事长或行长领导、相关部门主办的绿色信贷领导机构,将践行绿色信贷确定为长期发展战略,积极促进产业升级,减少资源环境损耗,严控“两高一剩”行业授信。

兴业银行、江苏银行已经积极加入赤道银行,工商银行制定了包括钢铁水泥、电解铝、造船等重点过剩行业在内的61个行业信贷政策,覆盖了85%以上的公司贷款,浦发银行推出《绿色金融综合服务方案2.0》,形成了覆盖低碳产业链上下游的绿色信贷产品和服务体系。

还有一些银行通过信贷风险损失分担、国际资金转贷款等模式,加强与国际领先金融机构合作,提高绿色信贷的风控能力。

自2015年以来,国家进出口银行、农业银行、中国银行、交通银行等已经开始在境内外发行绿色金融债、绿色信贷资产证券化产品;兴业银行、浦发银行、华夏银行、北京银行等则以节能服务公司提供的能源管理合同项下的未来收益权作为质押提供贷款;国家开发银行以合法拥有碳配额的控排企业提供的可交易的碳资产作为主要质押物,为其提供项目融资。

工商银行信贷与投资管理部行业二处处长黄英俊介绍,去年10月,工商银行还在卢森堡成功发行21.5亿美元的“一带一路”绿色气候债券,主要投向工业节能和清洁能源领域,并表示会研究太阳光热领域的产融对接。

潘光伟也坦言,绿色信贷方面仍面临诸多挑战,未来之路任重而道远。

“在目前的政策环境下,由于节能减排存在较强的正外部性,银行业金融机构开展绿色信贷业务时,必然伴随着成本提高。但目前缺乏财政、税收等方面的实质性激励机制,尚未出台对绿色信贷类机构或项目提供贴息或退税的政策。银行业金融机构开展绿色信贷的动力不足,不利于绿色金融市场化和可持续发展。”潘光伟称。

目前,只有个别银行内部有比较健全的绿色信贷组织体系,设置了专门负责绿色信贷的职能部门,仍有许多银行存在绿色信贷业务方面人力、财务资源配置不足,组织架构不完整,专业化队伍不健全等问题。

同时,银行发展绿色信贷,需要具有节能、环保、安全生产等专业知识及经验的人才。但是,目前大部分银行的绿色信贷管理职责是由相关部门兼职开展,专业能力有待提高。

潘光伟建议,要加快推动绿色金融立法,定期开展绿色信贷自我评估,建立财税激励机制和风险补偿机制,降低开展绿色金融业务的成本,确保绿色信贷持续有效开展。

如日照银行与IFC(国际金融公司)签署项目服务协议,IFC向日照银行提供绿色金融、节能减排项目等方面的一揽子技术咨询服务,并作为风险分担方,为日照银行纳入“山东省节能减排融资项目”的合格贷款分担50%的风险。

同时要强化沟通协调机制建设,推动建立稳定高效的金融和环保部门协调机制,共同深入探讨绿色金融行业或产品标准,优化提供绿色金融的服务流程,确保绿色金融政策制定的统一性、连贯性和有效性。

除此之外,潘光伟认为,还要发挥银行业引领作用,加强绿色银行建设。

在银监会的指导下,中国银行业协会发起设立绿色信贷专业委员会,并与IFC签署合作谅解备忘录及合作协议,开展环境和社会风险管理业务培训;同时加入绿色信贷可持续金融网络(SBN)工作组,加强绿色信贷国际合作;还参与编写全球第一本《绿色信贷》教材和《中国银行业绿色信贷优秀案例汇编》,推动银行加强自身绿色信贷能力建设。

中国银行业协会还开展2017年绿色银行自评价工作,编写完成了《中国银行业绿色银行评价实施方案》,评估项目融资中的环境与社会风险,引导更多银行业金融机构开展绿色金融业务。

中国银行业监督管理委员会政策研究局巡视员叶燕斐介绍,来自新兴市场国家的中央银行、监管机构和行业协会发起成立了可持续银行网络(SBN),目前有34个成员国,秘书处设在IFC,印度尼西亚已经在推动银行请能效分析师来帮助银行做能效筛查和评估。

“在印度尼西亚有工程师背景的人,在那里学习一段时间,就可以有能效评估师的执照,IFC再和当地银行合作,得到执照的能效评估师帮助银行开展业务。”

叶燕斐表示,“现在我们国家部委对各种评估认证要放管服,自身可能做不到能效评估,美国也都是协会去做的,将来银行业协会、节能协会也可以牵头建立能效评估制度,向银行推荐这样的能效分析师。”

叶燕斐还建议,银行无论是做信贷业务,还是授信业务,在做尽职调查的时候,既要针对企业经营状况、现金流和资产负债方面的尽职调查,也要做能效、社会风险的尽职调查,深入了解企业的能源消耗情况。

“企业消耗了多少能源是有记录的,每年要交电费单的,实在不行,可以区供电局查消耗了多少电,去供水公司看看它消耗了多少水,这个企业是做不了假的,所以在这个方面对银行防范风险也是非常有帮助的。”

针对银行找不多好的能效项目投资,叶燕斐介绍,曾邀请中国建筑节能协会会长武涌专门介绍建筑节能、绿色建筑的情况,并表示可以多开展一些跨部门的信息对接会。

近日, 住建部和银监会批复了《2017年公共建筑能效提升重点城市建设方案》,其中北京、天津、石家庄、保定、太原、长治、呼和浩特、包头、上海、南京、杭州、温州、宁波、合肥、福州、厦门、济南、聊城、济宁、青岛、郑州、新乡、鹤壁、深圳、南宁、海口、重庆、贵阳和兰州29大城市,要在2020年底前完成目标任务,公共建筑节能改造项目平均节能比例不低于15%,通过合同能源管理模式实施的节能改造项目不低于40%。

同时上述城市,2020年前,还要完成公共建筑节能信息服务平台建设,确定各类型公共建筑能耗限额,开展基于限额的公共建筑用能管理,并要求住建部门和银监会派出机构要加强与其他相关部门沟通协作,探索建立信息共享与产融合作机制,积极创新金融产品和金融服务,重点研究推动合同能源管理未来收益权质押的融资服务。

资本市场积极支持绿色金融发展

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针对绿色债券,王善成强调,要加快统一各类绿色债券的标准,支持开发绿色债券指数、绿色股票指数以及相关金融衍生产品,积极支持符合条件的节能环保产业通过增发等方式融资,推动建立健全生态环境权益交易市场,支持节能环保服务项目资产证券化,培育好的交易平台。

中国证监会中证金融研究院副院长马险峰在演讲中表示,资本市场积极支持符合条件的绿色企业进行股权融资和债券融资,充分发挥资本市场的优化资源配置功能,引导更多的社会资金投入绿色行业,支持绿色低碳经济发展。

资本市场是一个基于信息披露的市场,信息披露内容和程度对资产价格影响很大。马险峰称,“只有上市公司和发债企业,充分披露环境信息,投资者才能有效识别绿色企业,并向绿色低碳上市公司配置资金,助力国家绿色低碳经济健康发展。”

2016年12月,证监会修订发布《公开发行债券的公司信息披露内容与格式准则》,强制要求属于环境保护部门公布的重点排污单位的上市公司及子公司,在年度报告及半年度报告中进行环境信息披露。

2017年6月,证监会签署了《关于共同开展上市公司环境信息披露工作的合作协议》,成为推动建设和完善上市公司环境信息披露的制度,2017年12月,证监会再次修订发布《公开发行证券公司信息披露内容与格式准则》。

2016年以来,我国绿色债券发行量快速增长,到去年10月末,累计发行超过了四千亿元,我国已经成为全球最大的绿色债券市场。

2017年3月证监会发布了《关于支持绿色债券发展的指导意见》,实行鼓励政策,鼓励市场主体投资绿色公司债券,支持证券交易所建立绿色公司债券板块,上海深圳交易所对绿色债券的申报受理审核建立了绿色通道。

2017年12月26号,证监会与人民银行发布实施《绿色债券评价行为指引暂行规定》。与此同时,上海证券交易所和深圳证券交易所2017年加入联合国可持续证券交易所倡议组织(UN Sustainable Stock Exchange Initiative,简称为“UN SSE”),截至到去年底,全球有67家证券交易所加入UN SSE,承诺推动建设可持续发展的资本市场。

马险峰介绍,截至2017年底,中国境内上市公司3485家,总市值57万亿元,去年新增上市公司438家,占全球新增总数30%左右。其中上市公司中节能环保企业大约有80多家上市公司,全国股转系统挂牌公司,到今年1月4日已经有11633家。

除此之外,全国还有40余家区域性股权交易场所,挂牌企业2万多家,展示企业7万多家,累计融资近8421亿元。

“上市公司已经成为国民经济的重要支柱,是推动绿色发展的重要力量。”马险峰称,2017年4月末,沪深两市3222家上市公司发布2016年年报,全年实现营业收入32.7万亿元,实现净利润2.76万亿元,上市公司净利润占全国规模以上工业企业利润的40%。

但目前,我国金融结构最重要的特征是货币化率高,资本化率低。2016年底,我国资本化率127%,而美国高达359%,英国也达到339%,因此我国货币资产多,长期资本少,企业融资难,融资贵问题比较突出,资本市场是我国现代金融体系的短板。

马险峰表示,“提高直接融资比重,也是我国资本市场发展的一项长期政策,2016年底,我国直接融资比重23%,国际上大概在40%到60%,我们还有很大的发展潜力。”

从每百万人口上市公司数量对比来看,中国2017年每百万人口大概拥有上市公司2.5个,美国大约16个,英国39.58个,日本是27.86。

"尽管现在实行了IPO的常态化发行,去年新上市公司也就400多家,不过发展速度还是比较快的,未来上市公司增加潜力还非常大。”马险峰称。

2016年,我国个人投资者和机构投资者金融财富总规模全球第二,但是人均金融财富还是比较低,人均2.29万亿美元,亚太地区成人人均金融财富4.63万亿美元,世界平均水平是5.28万亿美元,美国更是高达34.47万亿美元。因此,未来资本市场发展潜力巨大。

鼓励发展绿色基金

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针对绿色基金,王善成认为,要引导社会资本设立节能环保产业和绿色发展基金,实行市场化运作,鼓励有条件的地方政府和社会资本共同发起区域性绿色发展基金,支持在节能环保项目中利用PPP模式,探索将节能环保项目与相关的高速项目结合,建立绿色服务收费机制,提高节能环保项目商业可持续性。

截至2017年11月,我国基金管理公司推出以环保、低碳、新能源、清洁能源、可持续治理和社会责任为主题的公墓基金101只,规模800亿元。

目前,我国私募基金产品发展也较快,截至去年底,我国私募基金管理机构2.24万家,对于节能环保企业支持力度也比较大。

马险峰介绍,从过去十多年投资实践来看,绿色基金的长期表现往往高于综合性基金,实现了环境效益与经济效益统一。

与国际市场相比,我国市场上绿色投资理念则刚刚兴起,我们应该更多关注绿色低碳节能环保的因素。

据悉,我国鼓励养老基金投资,建立绿色投资者联盟,发布绿色投资责任报告,提升机构投资者对投资资产涉及的环境风险和碳排放的分析能力,就环境与气候因素对机构投资者的影响开展压力测试。

同时鼓励参与建设国家绿色发展基金,支持中外合资绿色发展基金,探索研究碳排放权期货产品,推动开展绿色金融国际合作,支持地方建设绿色金融改革创新试验区。

创新绿色保险产品和服务

发改委、银监会和证监会等专家详解绿色金融如何助力节能环保产业

针对绿色保险,王善成表示,鼓励保险机构参与环境风险治理体系建设,发挥在生态环境风险防范方面的积极作用,为加强风险监督提供支持,推进在环境高风险领域建立环境污染强制责任保险制度,创新保险产品和服务,开发针对环境污染治理的保险产品。

中国保险学会副秘书长蔡宇介绍,近年来在相关政策支持下,绿色保险产品和服务领域不断扩展,主要在参与环境风险管理、生态环境保护、助力绿色产业发展、减少自然灾害损失等方面提供服务。

“比如农业保险的病死牲畜理赔和病死牲畜集中无害化处理相结合,如果要想得到农业保险病死牲畜的理赔,就要把这些病死的牲畜交出来,进行集中无害化处理,这一联动机制的建立,有利于加强养殖业环境风险管理。”蔡宇介绍,“船舶污染责任保险,则是对航运中,无论是内河还是大海中船舶意外出现碰撞、漏油事件,造成环境污染的风险管理。”

除此之外,绿色保险也在不断创新,出现了各种农作物的农业天气指数保险,风力发电指数保险、绿色企业信贷保证保险,25年期的光伏组件产品质量保险,以及针对汽车零部件再制造的保险产品和促进节能发展的碳保险。

2015年,工信部、财政部和保监会联合发布了首台(套)重大技术装备保险补偿机制,去年8月三部委又联合发文开展了新材料首批次应用保险补偿机制,符合工信部指导目录重大的技术装备和新材料的首批次应用,生产新材料、生产设备的企业投保都可以得到保费财政补贴,其中包括节能节材环保效果突出的装备,也包括环保材料。

“这两项保险机制,它的创新作用是什么呢?就是帮助生产企业把技术过硬、但市场不了解的好的新材料、新装备卖出去。”蔡宇称。

工信部、财政部和保监会三部门发布的《关于开展重点新材料首批次应用保险补偿机制试点工作的通知》明确表示,生产首批次新材料的企业,是保险补偿政策的支持对象。使用首批次新材料的企业,是保险的受益方。

保监会将针对新材料推广应用中存在的特殊风险,指导保险公司提供定制化的新材料产品质量安全责任保险产品(以下简称新材料保险),承保新材料质量风险、责任风险。

其中承保的质量风险,主要保障因新材料质量缺陷造成的合同用户企业更换或退货风险。承保的责任风险,主要保障因新材料质量缺陷造成合同用户企业财产损失或发生人身伤亡风险。

新材料首批次保险机制的责任限额,将根据采购合同金额以及产品可能造成的责任损失额来综合确定。原则上政府补贴的责任限额不超过合同金额的5倍、且最高不超过5亿元人民币,投保费率最高不超过3%。

同时鼓励保险公司根据企业实际情况,创新提供货物运输险、其他责任险等保险产品,扩大保险范围。

工信部、财政部和保监会三部门发布的文件显示,符合条件的投保企业,可申请中央财政保费补贴资金,补贴额度为投保年度保费的80%。保险期限为1年,企业可根据需要进行续保。

其中补贴时间按照投保期限据实核算,原则上不超过3年。保费补贴通过工信部部门预算现有工业转型升级(中国制造2025)资金安排。保费补贴资金申请工作自2017年起,按年度组织,财政资金采取后补助形式安排。

在鼓励支持企业积极投保的同时,三部门也要求加强监督检查,认真核实申报材料的真实性,强化首批次材料使用情况的事后监督和效果抽查,确保财政资金使用效果。

对于出现骗保骗补等行为的企业和保险公司,不仅要追回财政补助资金,还要在工信部、财政部和保监会三部门网站上予以曝光。

中国银行业监督管理委员会政策研究局巡视员叶燕斐介绍,美国旧金山和加州的保险公司完工保险和节能量保险两种产品。

“比如100万度电,我保证你能节省40万度电,你如果实现不了这个,保险公司帮银行去做,我们现在是缺这个方面的产品。”

叶燕斐解释,“国际金融公司为什么能够做,他跟银行合作,说你给节能项目贷款了,如果实现不了节能目标,我就帮你赔,他有这方面专家,可以看得很清楚,然后收了1到1.5倍的担保费,银行和保险公司合作去做这个业务,可以风险分担,也是可以推进的。”

蔡宇介绍,近年来保险资金用到绿色投资范围不断扩展,比如参与了京沪高铁建设、城市轨道交通建设,以及为很多新能源、新型绿色产业提供资金支持,包括环境修复,生态农业投资等。

根据保监会发布的数据,2017年前三季度,保险资金实体项目投资中涉及清洁能源、资源节约与环境防治和污染防治等绿色产业的债权投资计划规模达到6166.75亿元。

王善成还表示,要加强节能环保信息披露和共享,推进节能环保技术信息、企业违法信息、社会信用信息在节能环保管理部门、产业管理部门、金融监管部门和金融机构之间的共享,解决信息不对称问题,降低金融机构业务管理难度和成本。

“我们缺乏一些宣传报道,比如外界认为,你们中国开发银行全球各地的一些项目,不是搞能源的,就是搞原材料的,但是我们其实做了很多生态改善的投资,类似这些环境保护项目,也是我们开发银行投资中很重要的一部分。”卢汉文用国家开发银行的经历充分说明了信息披露和共享的重要性。

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